Plan Personal de Retiro: tu estrategia de salida del sistema de pensiones.

Un Plan Personal de Retiro (PPR) es un ahorro voluntario y de largo plazo, separado de tu AFORE. La AFORE recibe lo que aporta tu patrón, es administrada por empresas privadas pero siempre bajo la tutela del gobierno en turno y de lo que pudiera decidir; el PPR lo decides y controlas tú, con beneficios fiscales del Art. 151 de la LISR y, en el caso de Allianz Optimaxx Plus, con acceso a mercados internacionales y el respaldo de una marca global.

Depende de tu tasa de ISR. Como ejemplo: con un ingreso de $1,000,000 que aporta $100,000, el SAT devuelve alrededor de $30,000 en la declaración anual de abril. El tope deducible 2026 es $213,973 o el 10% de tu ingreso bruto, lo que sea menor.

Después de los primeros 18 meses tienes retiros parciales y préstamos sobre tu propio saldo. Si retiras antes de los 65 hay una retención de ISR del 20% sobre capital y rendimientos; a partir de los 65 el retiro está exento los primeros 90 UMAs anuales.

Al tener acceso a fondos de inversión de renta fija y variable internacionales, no puede ofrecer un rendimiento garantizado. Sin embargo, los rendimientos promedio históricos en plazos mayores a 10 años han sido superiores al 10% anual, según el fondo seleccionado. Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros; te entregamos la proyección completa, con comisiones y escenarios, y aclaramos tus dudas en una asesoría personalizada antes de tomar cualquier decisión.

Sí, por otra ruta. El Art. 151 (deducción) no aplica a RESICO, pero el Art. 93 te da diferimiento de ISR sobre los rendimientos mientras crecen, y a partir de los 60 puedes salir libre de impuestos. Lo vemos a detalle en la guía de Estrategia RESICO o en una cita personalizada sin compromiso.

Sí, rondan el 1.5 a 2.5 por ciento anual. Pero el bono de fidelidad del primer año —de hasta el 100 por ciento de tu aportación— recupera años de comisión en una sola operación. Te mostramos el número completo antes de que firmes nada.

Solo los primeros 18 meses son de plazo forzoso. Después tienes retiros parciales, préstamos al 1 por ciento mensual con tu propio fondo como aval y descansos de aportación de hasta 12 meses.

Conviene para cualquier persona que pague ISR en México, sea asalariado o no. En el caso de RESICO o de personas que no paguen ISR pero quieran ahorrar para su retiro, el Art. 93 da diferimiento total: tus rendimientos no pagan ISR mientras crecen. A los 60, con 5 o más años de permanencia, sales 100 por ciento libre de impuestos. Es la otra ruta del producto.